Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Чалому В о взыскании задолженности по кредитному договору с участием третьего лица без самостоятельных требований на предмет спора - акционерного общества «Связной банк»,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с ** ** **** по ** ** **** включительно в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** OA «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: <данные изъяты> Банк ** ** **** уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ** ** **** по ** ** **** по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ** ** ****. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Обществом уступке права требования.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия, указав, что поддерживает заявленные требовании в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился в полном объеме, просил применить срок исковой давности.

На основании определения Бузулукского районного суда от ** ** **** к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований на предмет спора привлечено АО «Связной банк», представитель которого в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается, как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что между АО «Связной банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № №, с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Заявление ФИО1 к АО «Связной банк» о получении кредитной карты содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. При подписании заявления, ответчик подтвердил своей подписью в заявлении, что ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по кредитным картам.

Заявление ФИО1 в соответствии с требованиями статьи 435 ГК РФ является офертой, заявление-анкета, общие условия и тарифный план содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. АО «Связной банк» акцептовал оферту, выпустил на имя ответчика карту «Master Cart Unembossed» и осуществил кредитование счета карты. Ответчик карту получил, активировал ее и совершил расходные операции по счету с помощью карты.

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка и тарифах по кредитным картам банка, в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей, возможностью уступки прав требований и конфиденциальных данных.

В соответствии с заключенным договором, АО «Связной банк» выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с начальным лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Ответчик произвел активацию кредитной карты банка. Свои обязательства АО «Связной банк» выполнил надлежащим образом.

Из выписки банковского счета, расчета задолженности следует, что банковская карта по договору активирована ** ** ****, заемщиком производились операции по карте в период с ** ** **** по ** ** ****, в том числе по погашению основного долга, процентов и иных платежей.

Как следует из материалов дела, ФИО1 не исполнялись обязательства по ежемесячному внесению денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно справке о размере задолженности за период с ** ** **** по ** ** **** сумма задолженности ФИО1 составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Пункт 1 статьи 388 ГК РФ не допускает уступку требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию), если она противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Из материалов дела следует, что ** ** **** АО «Связной банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав требований к договору уступки прав (требований). Новым кредитором согласно договору уступки прав (требований) является правопреемник АО «Связной банк» – ООО «Феникс», перед которым ФИО1 обязан погасить кредитную задолженность. Таким образом, договор об уступке прав (требований) совершен в надлежащей письменной форме, подписан сторонами, перечень передаваемых прав (требований) в нем определен, сумма уступаемых требований по договору займа на момент заключения договора об уступке права указана. Согласно заявлению - анкете ФИО1, он согласился с действующими условиями, понимал их и обязался их исполнять. Согласно Условиям, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. Представленными документами – заявлением ответчика о предоставлении кредита, анкетой клиента и общими условия обслуживания физических лиц в «Связной банк» (ЗАО) не предусмотрен срок возврата кредита, предоставленного с использованием кредитной карты, приводиться только порядок возврата кредита минимальными платежами и уплаты процентов за пользование кредитом. Следовательно, кредит необходимо признать бессрочным, подлежащим возврату заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, согласно статье 810 ГК РФ. Аналогичные данные содержатся в пункте 6.8. Общих условий обслуживания физических лиц в «Связной банк» (ЗАО), на которых заключен кредитный договор и предусматривающих, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком этого требования. Пунктом 6.9. общих условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку, если по истечении 5,35 и 65 календарных дней просроченная задолженность не погашена. ** ** **** ответчику истцом было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору. Как следует из текста искового заявления, требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, следовательно, ответчик обязан был возвратить сумму кредита в срок до ** ** ****, выплатить проценты и неустойку. Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** ** ****№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами)», суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Ответчик, возражал против заявленных исковых требований, однако, доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору не представил. При таких обстоятельствах, суд полагает обоснованными доводы истца о неисполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору и наличие задолженности. Однако, при определении суммы взыскания суд учитывает заявление ответчика о применении срока исковой давности. В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии со ст.196, пунктами 1 и 2 ст.200 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года; течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч.2 ст.199 ГК РФ, п.15 Постановления №). Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в абзаце втором п.1 Постановления №, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ). На основании статьи 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ и п.26 Постановления № с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст.809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (абз.3 п.26 Постановления №). В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** ** ****. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности (иск направлен в суд ** ** ****, согласно отметкам почты и с учетом перерыва течения срока исковой давности на период с ** ** **** по ** ** **** – на время подачи заявления о выдаче судебного приказа), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по кредитному договору в размере заявленных требований в сумме <данные изъяты> рублей, по остальным требованиям, заявленным истцом, трехлетний срок исковой давности на момент предъявления иска истек. Как следует из текста искового заявления, требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, следовательно, ответчик обязан был возвратить сумму кредита в срок до ** ** ****, выплатить проценты и неустойку. Следовательно, на момент направления заявления о выдаче судебного приказа ** ** ****, трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга и процентов истек, однако, с учетом положений п. 6.9. общих условий, предусматривающих право банка за несвоевременное погашение задолженности взимать неустойку, если по истечении 5,35 и 65 календарных дней просроченная задолженность не погашена, суд полагает срок исковой давности по требованиям о взыскании неустойки как самостоятельного требования, не истекшим. В этой части иск подлежит удовлетворению.

При решении вопроса о распределении судебных расходов суд пришел к следующему.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен в части, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расход ы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.330, 382, 809, 810 ГК РФ, 98, 194–199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Чалому В о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с Чалого В в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» неустойку в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

судья Бузулукского районного суда Н.В. Быкова

Решение в окончательной форме принято 17 июля 2019 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 (1) - 1277/19, находящемся в производстве Бузулукского районного суда с УИН 56RS0008-01-2019-001234-53.